Fondssparplan

Jetzt haben Sie es in der Hand, zeitgemäß zu sparen

Mit einem Fondssparplan von Union Investment sparen Sie zeitgemäß. Das bedeutet, dass Sie Ihr Geld nicht ruhen, sondern arbeiten lassen. Beim Sparen mit Fonds können Sie von den Entwicklungen der Finanzmärkte profitieren und sich so solide Ertragschancen sichern.

Und wer sich bis zum 29. Dezember 2017 für einen Fondssparplan von Union Investment entschieden hat, spart nicht nur zeitgemäß, sondern erhält ein zeitgemäßes Dankeschön: eine limitierte Uhr von Kapten & Son.1

  1. Erfüllung der Teilnahmebedingungen vorausgesetzt.

Fondssparplan – verständlich erklärt

Ein Fondssparplan ist ein Sparvertrag, der Sie schon mit kleinen, regelmäßigen Beträgen schneller an Ihre finanziellen Ziele bringt. Wie die Fondssparpläne unseres Partners Union Investment genau funktionieren und warum sie so vorteilhaft sind, erfahren Sie im folgenden Film.

Sparen mit Fonds

Quelle: Union Investment

Vorteile von Fondssparplänen

  • Kleine Schritte, große Sprünge: Schon 25 Euro im Monat können Sie schneller ans Ziel Ihrer Wünsche bringen.
  • Passende Anlageform, große Freiheit: Sie können Ihren Sparbetrag grundsätzlich jederzeit senken, erhöhen oder aussetzen und über Ihr Geld verfügen.1
  • Stetige Raten, große Effekte: Durch gleichmäßige Einzahlungen erzielen Sie mit der Zeit einen mittleren durchschnittlichen Preis je Fondsanteil.
  • Aussichtsreich: Sie nutzen die Ertragschancen der Finanzmärkte, ohne sich selbst darum kümmern zu müssen. Die Experten von Union Investment beobachten und analysieren für Sie die Märkte, um Ihr Geld in aussichtsreiche Branchen, Unternehmen oder andere Anlagemöglichkeiten zu investieren.
  • Breite Risikostreuung: Mit einem Fondssparplan investieren Sie in eine Vielzahl verschiedener Wertpapiere. So können Sie schon mit kleinen Beträgen von den Rendite-Chancen der Finanzmärkte profitieren und verteilen gleichzeitig das Risiko.
  • Schwungvolles Wachstum: Nutzen Sie die Möglichkeit einer Dynamisierung Ihrer Sparrate, um so Ihr Vermögen stärker anwachsen zu lassen. Dazu vereinbaren Sie gleich zu Beginn die Erhöhung Ihrer Sparrate in bestimmten Abständen. So erreichen Sie Ihre finanziellen Ziele noch schneller.
  1. Bei Anlagen in offenen Immobilienfonds sind jedoch gesetzliche Halte- und Rückgabefristen zu beachten.

Risiken von Fondssparplänen

  • Es besteht ein Risiko marktbedingter Kursschwankungen sowie ein Ertragsrisiko.
  • Es kann nicht ausgeschlossen werden, dass am Ende der Ansparphase weniger Vermögen zur Verfügung steht als insgesamt eingezahlt wurde, beziehungsweise dass die Sparziele nicht erreicht werden können.
  • Im Vergleich zum Ausgabepreis einer Einmalanlage kann der Durchschnittspreis des Fondssparplans höher ausfallen.
  • Die Rendite bei einem Fondssparplan kann geringer als bei einer Einmalanlage sein.

 

Auszeichnung für Union Investment

Auszeichnung Capital Höchstnote

Wenn es um Qualität geht, ist nichts so wertvoll wie eine objektive Beurteilung. Union Investment erhielt bereits zum fünfzehnten Mal in Folge die Höchstnote 5 Sterne von der Zeitschrift Capital, was kein anderer Fondsanbieter bisher geschafft hat1.

 

1 Capital Nr. 5/03; 5/04; 4/05; 4/06; 4/07; 4/08; 2/09; 2/10; 3/11; 3/12; 3/13; 3/14; 3/15; 3/16, 3/17.

Anpackprämie

Fondssparen statt Sparstrumpf
Jetzt zeitgemäß sparen und eine attraktive Prämie sichern. Wer zeitgemäß mit Fonds spart, erhält ein zeitgemäßes Dankeschön. Sichern Sie sich jetzt Ihre Prämie.
Lassen Sie sich von unseren Beratern in Ruhe erklären, warum die Fondssparpläne unseres Partners Union Investment so vorteilhaft sind – und viele Kunden von den Chancen profitieren. Am besten gleich einen Termin vereinbaren und Prämie sichern!

Mit Ihrer Prämie sind Sie am Puls der Zeit

Was passt besser zu zeitgemäßem Sparen als eine Uhr, die den Zeitgeist von heute verkörpert? Drei Studenten aus Münster gründeten 2014 das Unternehmen. Ihre Idee: ein schlichtes Uhrenmodell anzubieten, das zu jedem Anlass passt. Union Investment ist stolz darauf, gemeinsam mit den Gründern eine limitierte Kapten & Son für Sie geschaffen zu haben. Freuen Sie sich auf Ihre limitierte Uhr von Kapten & Son!

So funktioniert es

  • Schließen Sie bis spätestens 29. Dezember 2017 einen Fondssparplan von Union Investment ab.
  • Nach Eingang der ersten Sparrate Ihres neuen Fondssparplans von Union Investment erhalten Sie einen Brief von unserem Fondspartner mit Ihrem persönlichen Zugangscode für die Uhrenbestellung zugesandt1.
  • Bestellen Sie online bis spätestens 31. März 2018 bei Union Investment Ihre Uhr.
  • Nach Erhalt Ihrer Bestellung versendet Union Investment die Uhr von Kapten & Son an die von Ihnen gewünschte Adresse.
  1.  Erfüllung der Teilnahmebedingungen vorausgesetzt.

Häufige Fragen zum Fondssparplan

Was ist ein Freistellungsauftrag?

Mit einem Freistellungsauftrag bleiben Ihre Kapitalerträge maximal bis zur Höhe des Sparerpauschbetrags steuerfrei, das heißt 801 Euro bei Ledigen beziehungsweise 1.602 Euro bei gemeinsam veranlagten Eheleuten oder eingetragenen Lebenspartnern. Sparer mit geringeren Sparguthaben werden damit vor einer übermäßigen Besteuerung bewahrt.

Um diese Steuerbefreiung zu erhalten, müssen Sie Ihrer Bank 1 Saar eG bzw. der Union Investment Servicebank AG (USB) einen Freistellungsauftrag erteilen. Liegt der Bank kein Freistellungsauftrag vor, muss sie per Gesetz automatisch 25 Prozent Abgeltungssteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer auf alle Kapitalerträge an das Finanzamt abführen.


Der Sparerpauschbetrag kann auch auf mehrere Konten und Geldanlagen bei verschiedenen Kreditinstituten verteilt werden. Sind die Konten bzw. Geldanlagen auf mehrere Institute verteilt, müssen Sie jedem dieser Institute einen gesonderten Freistellungsauftrag erteilen. Die Summe aller erteilten Freistellungsaufträge ist auf den maximalen Sparerpauschbetrag begrenzt (siehe oben).

Wenn Ihr Einkommen unterhalb der Einkommensteuergrenze liegt, müssen Sie keine Kapitalerträge versteuern. Dies ist zum Beispiel bei Minderjährigen der Fall, die noch nicht über ein eigenes Einkommen verfügen. Damit die Bank, bei der die Geldanlage besteht, die Steuer nicht automatisch abführt, müssen Sie ihr eine sogenannte Nichtveranlagungsbescheinigung – auch NV-Bescheinigung genannt – vorlegen. Diese Bescheinigung erhalten Sie auf Antrag bei Ihrem Finanzamt. Die Steuerbefreiung ist bei einer NV-Bescheinigung nicht auf den vorgenannten Sparerpauschbetrag begrenzt.

 

Wie wird die Kirchensteuer abgeführt?

Die nachfolgenden Ausführungen sind für Sie nur interessant, wenn Sie kirchensteuerpflichtig sind, also Mitglied einer Kirchensteuer erhebenden Religionsgemeinschaft. Seit 2015 greift das automatisierte Kirchensteuerverfahren. Ihre Bank 1 Saar eG bzw. die Union Investment Servicebank AG (USB) führt die anfallende Kirchensteuer auf die Kapitalerträge zusammen mit der Kapitalertragssteuer automatisch an das Finanzamt ab. Dazu rufen die Banken einmal jährlich das sogenannte Kirchensteuerabzugsmerkmal (KiSTAM) beim Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) ab. Wenn Sie allerdings beim BZSt einen Sperrvermerk beantragt haben, erhält die Bank auf ihre Abfrage nur einen neutralen Nullwert vom BZSt. In diesem Fall müssen Sie die auf die abgeführte Kapitalertragssteuer noch anfallenden Kirchensteuerbeträge gegenüber Ihrem Wohnsitzfinanzamt deklarieren. Wichtig: Wenn keine Kapitalertragssteuer anfällt – zum Beispiel bei ausreichendem Freistellungsauftrag oder Vorliegen einer NV-Bescheinigung – fällt auch keine Kirchensteuer an.

Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten

Die hier angebotenen Informationen enthalten nur allgemeine Hinweise zu einzelnen Arten von Finanzinstrumenten und -dienstleistungen. Sie stellen die Chancen und Risiken der Anlageprodukte nicht abschließend dar und sollen eine ausführliche und umfassende Aufklärung und Beratung nicht ersetzen. Detaillierte Informationen über Anlagestrategien und einzelne Anlageprodukte einschließlich damit verbundener Risiken, Ausführungsplätze sowie Kosten und Nebenkosten stellt Ihnen Ihre Bank 1 Saar eG vor Umsetzung einer Anlageentscheidung im Rahmen der Beratung zur Verfügung.